Prêt immobilier : les étapes du dossier

Du premier rendez-vous à l'étude de l'offre de prêt

  1. Lors du premier RDV, nous découvrons avec le client son projet d'achat immobilier, sa situation personnelle et familiale et ses objectifs patrimoniaux. A partir de ces éléments, nous traçons avec lui les grandes lignes de la solution financière la plus adaptée et lui présentons les différentes solutions proposées par le marché. Lors de cette étape, un logiciel financier exclusif nous permet de simuler les solutions d'emprunt les plus performantes et de les optimiser, notamment, par l’utilisation de la technique des prêts composites .

  2. A l’issue de ce RDV, si le client souhaite nous confier la recherche de ses crédits, nous recueillons les pièces nécessaires à la constitution d’un dossier bancaire. Après une étude détaillée, nous rédigeons une note de synthèse pour les banques et présentons le dossier auprès des établissements les plus performants du moment.

  3. Nous recueillons et analysons les propositions et nous négocions avec les banques les plus compétitives pour améliorer leurs premières propositions.

  4. Nous présentons et commentons au client les meilleures offres de prêt et nous l’aidons à sélectionner la solution la plus adaptée

  5. Nous accompagnons le client à la banque lors du RDV préliminaire à l’émission des offres.

  6. Lorsque le client reçoit les offres, nous analysons avec lui les conditions contractuelles.

Zoom sur la technique des prêts composites

La technique des prêts composites consiste à scinder le financement en 2 prêts :

  • Un prêt d’une durée plus courte que la durée totale du financement
  • Un « prêt de lissage » qui permet d’obtenir une échéance globale constante.

L’avantage de cette méthode est double : il permet de jouer sur la courbe des taux (le taux du crédit le plus court est inférieur au taux du prêt principal) et d’économiser sur le coût des assurances (les cotisations d’assurances du prêt le plus court cessent avec lui).

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